La Comisión de Inclusión Financiera -COMIF- dio inicio formal a la nueva etapa de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera -ENIF-. Esta etapa está enfocada en convertir el acceso a servicios financieros en crédito que impulse hogares, emprendimientos y Micro y Medianas Empresas (Mipymes) en todo el país.
El encuentro “Avanzando hacia una mayor inclusión financiera: del acceso financiero al crédito responsable” reunió a autoridades, especialistas nacionales e internacionales y más de 100 adherentes de la ENIF, entre bancos, aseguradoras, cooperativas, fintech y empresas de microcrédito.
EL AVANCE EN ACCESO
De acuerdo con datos presentados por el Banco de Guatemala (Banguat), el acceso a productos financieros en el país ha registrado un crecimiento significativo en los últimos años. Hace tres o cuatro años, únicamente el 37 % de la población adulta contaba con una cuenta bancaria.
En la actualidad, esa proporción alcanza cerca del 69 %, según cifras de la Superintendencia de Bancos (SIB). Al incorporar a las cooperativas de ahorro y crédito y a las empresas fintech, la inclusión financiera en Guatemala se sitúa alrededor del 85 %, de acuerdo con datos compartidos por el Banguat.
Estos resultados reflejan el avance de la primera etapa de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, cuyo objetivo principal era ampliar el acceso de la población a una cuenta para integrarla al sistema financiero formal.
Con este objetivo ampliamente alcanzado, la siguiente fase se enfocará en promover el uso efectivo de esos servicios financieros y ampliar las oportunidades de ahorro, crédito y pagos digitales.
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LA NUEVA META: CRÉDITO PARA CRECER
“Estamos pasando a la parte de crédito”, afirmó el presidente del Banguat. La razón responde a que una cuenta es la puerta para optar a financiamiento, emprender un negocio, generar empleo formal y bienestar.
El reto es grande. Solo 16.7% de las personas tiene un crédito en el sistema bancario, frente a más de 50% en países como Colombia. Cerrar esa brecha es el objetivo de esta segunda fase de la ENIF.
Para la viceministra de Asuntos Registrales del Ministerio de Economía, Sara Larios, esta etapa representa la oportunidad de transformar la inclusión financiera en desarrollo económico. Fortalecer el acceso al crédito para MIPYMES, dijo, “significa impulsar la inversión, la productividad y la generación de empleo”.
Desde la Superintendencia de Bancos, el intendente Julio Gálvez reafirmó el compromiso institucional: “Continuar impulsando iniciativas que promuevan la educación financiera y un sistema financiero más inclusivo”.
Las autoridades señalan que el crédito ordena y formaliza. Tener acceso a financiamiento bancario o cooperativo permite planificar, invertir y salir del círculo de prestamistas informales con tasas exponenciales.
Eso ayuda a “menos migración y más formalidad en el trabajo”, según dijo González Ricci.
LA EDUCACIÓN ES EL MAYOR DESAFÍO
El principal obstáculo ya no es abrir la cuenta. Ahora es que las personas entiendan qué es un crédito, la diferencia entre tasa nominal y efectiva, y pierdan el miedo a acercarse a un banco, cooperativa o fintech.
“Que entiendan que esa cuenta les da acceso a un seguro de vida, a una tarjeta, a un seguro agrícola, a un crédito para emprender”, explicó el presidente del BANGUAT.
Para ello se necesita trabajo articulado. El Ministerio de Economía ya cuenta con fondos de crédito a tasas concesionales para MIPYMES, pero solo llegan a quienes están en la formalidad.
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La SIB ha facilitado abrir cuentas desde el teléfono. La COMIF coordina a más de 100 actores para generar soluciones nuevas de financiamiento.
Guatemala ya logró que la mayoría tenga acceso a una cuenta. Ahora el desafío nacional es usar esa cuenta para crecer. Como coincidieron las tres instituciones de la COMIF, el camino pasa por coordinar esfuerzos, innovar con tecnología e inteligencia artificial, y sobre todo educar financieramente a la población.
“El círculo virtuoso comienza con una cuenta y se cierra con un crédito responsable”, resumió González Ricci.
Si Guatemala logra que más personas pasen del 16.7% actual de acceso a crédito a niveles comparables con la región, estará dando un paso concreto para reducir la pobreza y generar más oportunidades de crecimiento.
