El Banco de Guatemala (Banguat) presenta el informe de Estabilidad Financiera por primera vez de acceso público. Estos son los puntos clave que deriva de un análisis del funcionamiento del sistema bancario desde una perspectiva sistémica.
En conferencia de prensa, la Banca Central dio a conocer sobre sobre dicho informe que se venía divulgando de manera interna por más de una década y decidió ponerlo a disposición del público. Los informes se estarán presentando de manera semestral.
Se trata de una publicación elaborada con el apoyo de la Superintendencia de Bancos (SIB) que analiza la situación del sistema financiero nacional y sus principales fortalezas para preservar su estabilidad.
Si bien, dicho estudio se venía desarrollando en el ámbito técnico interinstitucional, se presenta por primera vez como un informe externo de carácter público. Esto según la entidad se hace en el marco del compromiso con la divulgación de información económica relevante para la ciudadanía, sectores económicos y los medios de comunicación.
De acuerdo con el presidente del Banguat, Álvaro González Ricci, la razón para hacer público este informe, obedece a dar cumplimiento a las mejores normas de los bancos centrales de diferentes países del mundo.
«Actualmente vemos la importancia de que se conozca la liquidez, solidez y solvencia de la banca del sistema. Esto nos ayuda también, ante revisiones del Fondo Monetario Internacional (FMI), calificadoras de riesgo país. Genera confianza en la población el hecho de transparentar esta información», indicó González Ricci.
Asimismo, el titular del Banguat dijo que este informe busca generar esa transparencia y certeza de que la banca del sistema puede hacer frente a los diferentes shocks que están sucediendo, principalmente fuera de Guatemala, como por ejemplo lo que sucede actualmente con el conflicto en Irán.
Este primer informe ofrece datos hasta el 31 de diciembre 2025. El siguiente semestre se presentará en el informe en septiembre.
¿QUÉ DICE EL INFORME?
El Banguat indica que el informe presenta la información con rigor técnico y lenguaje accesible, el por qué la estabilidad financiera es un elemento fundamental para el adecuado funcionamiento de la economía y la estabilidad macroeconómica.
En ese sentido, se encontró que durante 2025 el sistema bancario preservó condiciones
sólidas de solvencia, liquidez y rentabilidad, respaldadas por un entorno macroeconómico estable, factores que contribuyen a preservar la estabilidad financiera.
González Ricci refiere que del documento se pueden destacar unos puntos como:
- La forma en que afecta el entorno externo a la banca guatemalteca
- Índices de liquidez
- Índices de insolvencia
«Las reservas de capital, por ejemplo, hacen que estos bancos puedan responder ante choques simulados que hacen. ¿A qué me refiero con esto? A que si hubiera una crisis bancaria, lo que quiere decir esto es que la banca local, la banca guatemalteca, el sistema financiero va a poder responder ante los diferentes compromisos que pueda tener con los cuentahabientes, con las empresas, etcétera», indicó el jefe del Banguat.
El informe se divide en 5 temas:
Entorno macroeconómico internacional: Se encontró que la economía mundial mantuvo un crecimiento moderado, con revisiones al alza en las perspectivas económicas, en un entorno de incertidumbre asociado a tensiones comerciales y geopolíticas.
Asimismo, persisten algunos riesgos como el proteccionismo comercial, políticas antimigratorias y tensiones geopolíticas, entre otros. Al respecto, el Banguat refiere que se mantiene un monitoreo constante preventivo para detectar posibles vulnerabilidades.
Entorno macroeconómico interno: se incluye un indicador de Riesgo Asociado, el cual permite monitorear la evolución del riesgo del sistema bancario en el tiempo y muestra que actualmente opera en un entorno de riesgo bajo.
Asimismo, destaca el crecimiento económico sostenido el cual contribuye a fortalecer la generación de ingresos y la capacidad del pago de empresas y hogares, lo cual favorece la estabilidad financiera.
Evolución de los principales indicadores del sistema bancario: en este tema el Banguat resalta el índice de Adecuación de Capital, en el cual los niveles de capitalización se mantienen superiores a los requerimientos regulatorios lo que refuerza la capacidad del sistema bancario para absorber pérdidas potenciales.
En ese sentido, el Banguat refiere que Guatemala marca un índice de 15.5%, por encima del 10%, que es el requerimiento mínimo.
Evaluación del endeudamiento de las empresas y los hogares: de acuerdo con la información compartida, en el sector Hogares se observó un mayor otorgamiento de créditos para la vivienda y la calidad de la cartera de este se mantuvo estable. El crecimiento del endeudamiento de los hogares continuó moderándose principalmente en el segmento de consumo.
Mientras que en el sector Empresas, el entorno macroeconómico interno favoreció la dinámica positiva del crédito en el sector empresarial, lo que permitió que las entidades bancarias gestionaran adecuadamente los riesgos sin comprometer la estabilidad financiera.
Además, el entorno interno favoreció el crecimiento del endeudamiento empresarial, el cual continúa mostrando una trayectoria positiva, aunque con moderación en su entorno de expansión.
Fortalecimiento del sistema financiero nacional: El Banguat incluyó un análisis prospectivo, con el cual se hicieron pruebas de estrés, con el cual se concluye que el sistema bancario mantendría un nivel de capitalización suficiente para absorber el impacto potencial de choques macroeconómicos adversos y la rentabilidad del sistema sería resiliente.
Al respecto, González Ricci explicó que estos resultados evidencian que tanto la liquidez, la solvencia, el capital de los bancos pueden hacer frente ante cualquier crisis. «Esto lo que quiere decir es que si pasa algo inesperado, como ha pasado en otros años, los bancos están preparados para poder responder a sus cuentahabientes sin que tengamos que hacer uso del FOPA», expresó.
El informe ya está disponible en el portal electrónico del Banco de Guatemala y puede consultarlo AQUÍ.
